procontra:
Was unterscheidet die Zielgruppe 50plus etwa von 35jährigen, wenn es um den Blick auf den Ruhestand geht?
Christian Nuschele:
Grundsätzlich ist Ruhestandsplanung ein Thema für alle, aber wer auf die 50 zugeht oder diese überschritten hat, hat oft einen klareren Blick auf den Ruhestand. Die Familienplanung ist abgeschlossen und man ist sich meist viel bewusster, wie viel Geld bereits angespart wurde, wie es mit der Rückführung von Immobilienkrediten aussieht und wie die langfristige Wohnsituation ist. Best Ager sind einfach weiter im Leben und haben Anlass, eine finanzielle Bilanz zu ziehen. Sie fragen sich, was habe ich bisher schon erarbeitet, wie stelle ich mir den Ruhestand konkret vor und wie muss ich mein Vermögen konkret organisieren, um Versorgungslücken zu schließen und vor allem auch den erworbenen Lebensstandard zu halten.
procontra:
Warum bietet sich eine Fondspolice als Anlage für die Zielgruppe 50plus an, wenn der Anlagehorizont bis Rentenbeginn lediglich noch zehn bis 15 Jahre beträgt?
Nuschele:
Ruhestandsplanung endet nicht mit dem 67. Geburtstag als Stichtag und mit der Frage, wieviel Geld bis dahin zur Verfügung stehen muss, um nach Steuern den Lebensstandard zu halten. Es geht um die Gestaltung der zwei, drei, manchmal auch vier Dekaden danach. Denn auch über diesen langen Zeitraum schlägt die Inflation zu, daher ist es ein Trugschluss zu glauben, nur noch konservative Produkte wären geeignet. Wir bieten kapitalmarktorientierte, flexible Fondspolicen im Rentenversicherungsbereich mit einer Laufzeit bis Endalter 85 Jahre und im Lebensversicherungsbereich bis 100 Jahre an. Das Langlebigkeitsrisiko ist damit abgedeckt, Todesfallschutz bei der Lebensversicherung inklusive. Dabei kommen die Kundinnen und Kunden sehr flexibel an ihr Geld.
Christian Nuschele:
Es ist ein deutsches Phänomen, dass man Garantien als normal ansieht. Dennoch zeigt sich die Zielgruppe 50plus gegenüber zielführendem Investieren sehr aufgeschlossen. Natürlich sollten zunächst die Grundbedarfe abgesichert sein. Aber die Erkenntnis, dass es Möglichkeiten gibt, ohne eine teure Garantie mit überschaubarem Risiko chancenorientiert anzulegen, ist weiterverbreitet, als man glaubt.
procontra:
Welche Vorteile bietet Ihr Angebot „WeitBlick“ gegenüber der Direktanlage in einem Fondsdepot?
Nuschele:
Zum einen steueroptimiertes Investieren. Eine Fondspolice schützt während der Anlagephase vor laufender Steuerzahlung. Zinsen und Dividenden werden thesauriert und Fondswechsel können vollzogen werden, ohne dass Kursgewinne versteuert werden müssen. Anleger profitieren so mehr vom Zinseszinseffekt. Zum anderen gibt es zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten in Form von Überkreuzversicherungen, sodass etwa Ehegatten sich gegenseitig absichern. Solche Konzepte funktionieren auch generationenübergreifend. Schrittweise Vermögensübertragungen, zum Beispiel an die Enkel, sind so außerhalb des Testaments schenkungs- und erbschaftsteueroptimiert möglich, ohne dass der spätere Erblasser die Kontrolle über das Kapital verliert.
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