Neue Barmenia-Gothaer-Fondsrente soll Vertrieb erleichtern

Letzte Woche noch teilte die Barmenia eine Überarbeitung ihrer bestehenden Haftpflichttarife mit, doch nun verkündet die neu geformte Barmenia-Gothaer das erste gemeinsame Versicherungsprodukt nach der vollzogenen Fusion. Dabei handelt es sich um eine fondsgebundene Lebensversicherung, die das Unternehmen knapp als Fondsrente bezeichnet. Die Kundinnen und Kunden sollen diese als „lebensbegleitende Altersvorsorge“ verstehen, heißt es dazu in einer Presseinformation.

Um dies zu gewährleisten, wurde das Produkt mit einer Reihe von Flexibilitätsoptionen versehen. Beispielsweise sollen Zuzahlungen und Teilauszahlungen jederzeit möglich sein. Zudem könne die Fondsrente durch eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung und eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ergänzt werden.

Wichtigster Aspekt ist aber anscheinend die Auswahl und Anpassung der Geldanlage über die Vertragslaufzeit. So können die Kunden bei Abschluss zwischen Fonds, ETFs, nachhaltigen Anlageoptionen und institutionellen Anteilsklassen aktiv gemanagter Fonds wählen. Über einen „Stabilisierungs-Baustein“ soll eine Schwankungsbegrenzung und über einen „Zins-Baustein“ eine teilweise Sicherung des Guthabens angeboten werden.

Wie procontra auf Nachfrage erfuhr, gab es diese beiden Bausteine bisher noch nie in einem LV-Produkt der beiden Versicherer. Neu ist zudem der investmentbasierte Rentenbezug. Denn während der Rentenphase können die Inhaber der Fondsrente mit einem Teil des Vertragsguthabens weiter investieren, sofern sie das möchten. Behilflich sein kann dabei das Tool „Anlagekonfigurator“. Damit sollen die Kunden die verfügbaren Fonds miteinander vergleichen und folglich ihre Anlagestrategie selbst auswählen können.

Den Vermittler ersetzen soll und kann der „Anlagekonfigurator“ aber nicht. Denn ein direkter Vertragsabschluss ist über diesen gar nicht möglich, was die Gothaer auf procontra-Nachfrage bestätigte. Vielmehr soll das Tool bei der Beratung unterstützend eingesetzt werden, um komplexe Informationen für die Kunden leichter nachvollziehbar zu machen, heißt es in der Presseinformation.

Die Fondsrente als erstes gemeinsames Produkt wird genau genommen von der Gothaer Lebensversicherung angeboten. Im Zuge der Fusion wurde der Bestand der Barmenia Lebensversicherung auf die Gothaer Lebensversicherung übertragen.