Makler-ABC: Ihr visuelles Lexikon zu Maklerbestand und Nachfolgeplanung

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A: Asset Deal oder Share Deal?

Asset Deal und Share Deal sind zwei Verkaufsmethoden für Maklerunternehmen. Bei einem Share Deal kauft man das gesamte Unternehmen, inklusive aller Vermögenswerte und Verpflichtungen, während ein Asset Deal den Verkauf spezifischer Vermögenswerte wie Kundenverträge ermöglicht. Beide Methoden bringen bedeutende Veränderungen für Verkäufer und Käufer, einschließlich Geschäftserweiterung und beruflicher Neuausrichtung. Die sorgfältige Auswahl der Methode ist entscheidend für einen erfolgreichen Übergang.

Quelle: claudenakagawa

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B: Bestand

Der Bestand ist der wertvollste Part eines Maklerunternehmens. Der Begriff „Bestand“ bedeutet jedoch in erster Linie die Summe aller Versicherungsverträge eines bestimmten Versicherungsunternehmens. Im Maklerkontext wird als Bestand das Unternehmen-eigene Kontingent aus an Endkunden vermittelten Versicherungsverträgen verstanden. Vermittler können an diesem Bestand kein Eigentum oder etwaige Rechte erwerben. Im Kontext der vermittelten Versicherungsverträge haben Makler jedoch andere Rechte und wirtschaftliche Werte, die sie auf ihre Nachfolger übertragen können. Zum Beispiel…

Quelle: fstop123

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C: Courtageanspruch

… sind gegenwärtige und zukünftige Courtageansprüche des Maklers gegen einen Versicherer auf den Nachfolgemakler übertragbar.

Quelle: skynesher

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D: Dispositionsbefugnis

Makler haben zudem die Möglichkeit, die Dispositionsbefugnis des Maklers über eben jene Verträge kraft Vollmacht auf ihren Nachfolger zu übertragen (Umdeckung).

Quelle: ljubaphoto

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G: Geschäftsbeziehungen

Versicherungsmakler besitzen neben den von ihnen vermittelten Verträgen auch das Recht, die Geschäftsbeziehungen zu den Kunden an ihren Nachfolger zu übertragen. Zudem hat der Nachfolger die Möglichkeit, aus diesen Beziehungen neues Geschäft zu generieren.

Quelle: kate_sept2004

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K: Kaufvertrag

In Bezug auf den Kaufvertrag für den Akt des Bestandsverkaufs sind wichtige Regelungen zu nennen. Ein Kaufvertrag kann künftigen Streitigkeiten vorbeugen, aber auch neue Probleme schaffen, wenn er ungünstig gestaltet ist. Wichtige Punkte, die geregelt werden sollten, sind Kaufgegenstand, Kaufpreis und Zahlungsmodalitäten; dazu Gewährleistung, Haftung, Wettbewerbsabrede, Datenschutz und zeitliche Abwicklung. Es ist ratsam, spezialisierte Rechtsanwälte und Wirtschaftsprüfer rechtzeitig für die rechtliche und steuerliche Gestaltung hinzuzuziehen.

Quelle: SimpleImages

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N: Nachhaltige Nachfolgeplanung

Ein Versicherungsmakler ist daran interessiert, das gesamte Unternehmen – in vielen Fällen das Lebenswerk des Maklers – auf einen Nachfolger zu übertragen. Es gibt viele Spekulationen um den korrekten Kaufpreis eines Maklerbestands, wobei Nachhaltigkeit ein zentraler Faktor ist. Nachhaltigkeitspräferenzen innerhalb des Bestands müssen berücksichtigt werden und werden zukünftig bei Verkäufen eine immer größere Rolle spielen. Vermittler, die Informationen zur Nachhaltigkeit bereitstellen und dokumentieren, steigern dadurch den Wert ihres Bestands und sichern dessen Zukunftsfähigkeit.

Quelle: TravelCouples