Diese Anbieter schneiden beim IVFP-Basisrentenvergleich am besten ab

Mit Beschluss des Wachstumschancengesetzes im Frühjahr 2024 ist der steuerliche Effekt in der 1. Schicht, also auch bei der Basisrente nochmals verstärkt worden, da die Renten nicht bereits ab 2040 voll steuerpflichtig sind, sondern erst 18 Jahre später, ab 2058.

„Die hundertprozentige, steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge zur Basisrente ist schon für sich genommen ein riesengroßer Anreiz, da in der Rentenphase der persönliche Steuersatz in der Regel deutlich niedriger ist als in der Ansparphase,“ so Michael Hauer, Geschäftsführer des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP). „Und die Senkung des Besteuerungsanteils bei Rentenbezug vor 2058 erhöht die Renditechance abermals“, so Hauer weiter.
„Neben dem steuerlichen Aspekt, sind die weiteren Vorteile der Basisrente in dieser Dimension vielen nicht bewusst: Es gibt keine Garantiebedingungen, somit hat man völlige Freiheit bei der Wahl der Anlagestrategie („staatlich geförderte Wertpapierinvestition“), das hohe Beitragsvolumen bis zu 55.132 Euro kann familienintern beliebig verteilt werden, Insolvenzschutz in der Ansparphase ist gegeben und es gibt keine Zugangsvoraussetzungen zum Abschluss einer Basisrente“, so Hauer.

Welche Abieter hier die besten die Rürup-Rentenprodukte anbieten, hat das Ratinghaus IVFP bereits zum vierzehnten Mal untersucht im aktuellen Basisrenten-Rating 2024. Die Einteilung der Tarife erfolgt dabei in die Kategorien „Klassik“, „Klassik Plus“, „fondsgebunden mit/ohne Garantie“, „Comfort“ und „Indexpolicen“. Wie in den anderen Ratings auch, setzt sich die Gesamtnote wieder aus vier Teilbereichsnoten (Unternehmensqualität, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz/Service) zusammen.

Das Institut hat sich bei der Bewertung der Tarife an der Sicht der Verbaucher orientiert und in eine repräsentative Marktforschung fließen lassen. 
Die demnach für den Verbraucher wichtigsten Parameter eines Rentenproduktes sind: die Sicherheit des Anbieters (Unternehmensqualität), Rendite, Flexibilität und Transparenz. Das Rating des Instituts beurteilt diese vier Teilbereiche und stellt die Stärken des jeweiligen Produkts dar.

Als Quellen dienen öffentlich zugängliche Informationen wie die Versicherungsbedingungen der unterschiedlichen Anbieter, verbindliche
Verbraucherinformationen (unter anderem das Produktinformationsblatt), Antragsformulare, Geschäftsberichte, Werbematerialien sowie Produktinformationen
über die Website des Versicherers herangezogen. Für die Renditeberechnungen werden die aktuellen Tarifrechner verwendet. Um die Vergleichbarkeit von Kennzahlen sicherzustellen, wurden standardisierte Methoden zur Berechnung dieser Werte festgelegt.

In der Kategorie klassisch erhielt lediglich die Hannoversche als Direktanbieter (Tarif: Basisrente) die Höchstnote exzellent. Auch in der Kategorie Klassik Plus ist die Anzahl der Anbieter mit der höchsten Note übersichtlich: Lediglich die Allianz (BasisRente Perspektive) und die Europa als Direktanbieter (Europa BasisRentenversicherung) verdienten sich hier das Prädikat exzellent. Auch in den Kategorien "Fondsgebunden mit und ohne Garantie" heimste die Europa als Direktanbieter die Höchstwertung ein. Zu den anderen Gewinnern im Detail: