Diese Betriebshaftpflichtversicherungen leisten am meisten

Wenn einem Handwerker auf dem Baugerüst der Hammer runterfällt und dieser einen Passanten trifft, kann man nur hoffen, dass sein Unternehmen eine Betriebshaftpflicht abgeschlossen hat. Sie bietet Schutz bei existenzgefährdenden Schadenersatzforderungen. „Die Betriebshaftpflicht ist für die meisten Kleinst- und Kleinunternehmer Pflicht“, sagte kürzlich Payam Rezvanian, Mitglied der Geschäftsleitung beim Gewerbemakler Finanzchef24.

Welches Bedingungswerk hier überzeugen kann, hat zum wiederholten Male das Analysehaus Exulting untersucht. Insgesamt 626 Tarife wurden dabei auf rund 500 Leistungsmerkmale für fünf verschiedene Zielgruppen untersucht: Baugewerbe, Handwerk, Gastronomie und medizinische Nebenberufe.

Bewertet wird bei Exulting der Deckungsumfang der einzelnen Klausel der Bedingungswerke. Beispiel Be- und Entladungsschäden: Hier wird nicht nur geschaut, ob diese unter den Versicherungsschutz fallen. Überprüft wird auch, ob diese bis zur Versicherungs- oder nur bis zu einer begrenzten Summe versichert sind, ob es eine Selbstbeteiligung gibt, welche Fahrzeuge versichert sind, ob die Ladung unter den Versicherungsschutz fällt und ob es weitere Erweiterungen beziehungsweise Einschränkungen gibt. Die einzelnen Fragen werden schließlich gewichtet und die jeweiligen Punktzahlen addiert. Je nach Punktzahl wird schließlich eine Benotung von einem bis fünf Sternen vergeben.  

Im Vergleich zum letzten Rating aus dem vergangenen Jahr wurden die branchenspezifischen Klauseln diesmal stärker gewichtet, weswegen es im Vergleich zum Vorjahr zu einigen Verschiebungen kommt. Hinzu kommt, dass einige Versicherer mit aktualisierten Bedingungswerken an den Markt gegangen sind. Exulting nennt hier die Basler, Helvetia, HDI, Nürnberger und die SV Sparkassen Versicherung. „Einige von ihnen erreichen sogar Spitzenpositionen und verdrängen die bisherigen Favoriten“, heißt es. Vor allem die Helvetia konnte sich mit einem neuen Bedingungswerk in mehreren Berufssparten in den Top 5 platzieren.

Andere Versicherer rutschten indes ab. Dazu gehörten laut Exulting nicht nur Versicherer mit alten, sondern auch mit neuen Bedingungswerken, unter anderem die Alte Leipziger und die VHV im Sparten-Rating Bauhandwerk oder R+V, Baloise und Gothaer im Bereich Gastronomie. Ursächlich hierfür dürfte in erster Linie jedoch die branchenspezifische Neugewichtung sein.

Signifikante Leistungsverbesserungen  bei den Versicherern konnte Exulting nämlich nicht ausmachen. Auch zuvor kritisierte Schwachstellen sind offenbar weiter vorhanden: Nach wie vor gebe es in den AVBs Unklarheiten, was versichert und was nicht.

Keine Rolle spielt in den getesteten Betriebshaftpflichtversicherungen das Thema Nachhaltigkeit. Hier geht Exulting auch nicht davon aus, dass sich das in naher Zukunft ändern dürfte.

Die Ergebnisse des Ratings können Sie hier nachlesen.

Über das Thema Nachhaltigkeit in Gewerbepolicen spricht Exulting-Geschäftsführer Christian Wiemann übrigens auch im profino-Podcast.