Vor einem Jahr hatten laut Maklerbarometer von Policen Direkt zwei Drittel der Makler im Rentenalter ihre Nachfolge noch nicht geregelt und sahen sich gezwungen, zumindest auf unbestimmte Zeit weiterzumachen. Vielen Maklern fehlt zudem das Vertrauen in den potenziellen Nachfolger, andere fürchten schlechte künftige Betreuung ihrer Kunden.
Als Mittler zwischen Verkäufern und Kaufinteressenten gibt es mehrere spezialisierte Unternehmen, aber auch Maklerpools. Das ist kein Zufall: Pools, die mit dem bisherigen Makler kooperieren, sind wie der Makler selbst auch an effizienter und rechtssicherer Bestandsübertragung interessiert.
Einmalig oder auf monatlicher Rentenbasis übertragen
Zur reinen Bestandsübertragung gibt es mehrere Möglichkeiten des Asset Deals: Bestandsverkauf auf einen Schlag oder das Rentenmodell. Letzteres wurde zuletzt von Policen Direkt und Blau Direkt gepusht, aber auch von der SDV, dem Erfinder der Maklerrente. Die Prozesse bei der Bestandsübertragung müssen extrem schlank und automatisiert sein. Es geht aber nicht nur um Optimierung der Datenqualität, sondern auch darum, im Zweifel die richtigen Ansprechpartner bei den Versicherern zu kennen, um Übertragungen anzuzeigen oder zu forcieren, heißt es bei Policen Direkt.
Wer als Makler seinen Bestand im Rentenalter unbetreut auslaufen lässt und nur auf Anfrage berät, verliert auch Kunden und damit Bestandscourtage. Makler, die bisher weit unter Wert verkaufen mussten, können mit Know-how mehrerer Pools, darunter auch Maxpool, bessere Erlöse erzielen. Durch den Wegfall seiner Kosten könnte der Makler als Rentner sogar ein höheres Nettoeinkommen verbuchen als vorher, heißt es bei Blau Direkt.
Kompendium bietet Marktüberblick für Makler
In Zusammenarbeit mit dem hauseigenen Finanz- und Versicherungsverlag (FVV) hat Blau Direkt kürzlich „Die BÜ-Fibel“ zur effizienten und rechtssichere Bestandsübertragung für Vermittler herausgebracht. Die BÜ-Fibel bündelt das wichtigste Know-how zum Thema. Ausführlich werden die rechtlichen Grundlagen (40 Seiten) beleuchtet. So gibt es Antworten auf diese Fragen:
Seite 1: Welche Risiken unbetreutes Auslaufen des Bestandes bringtSeite 2: Wie ein Nachschlagewerk die Bestandsübertragung erleichtert
Zudem gibt es in dem Kompendium zahlreiche praktische Hilfen und Tipps, wie sich Verträge von vielen Versicherern (400 Seiten) und Pools (4 Seiten) effizient und rechtssicher übertragen lassen. Der ausführliche und alphabetisch geordnete Versicherer-Teil enthält samt Assekuradeuren und Deckungskonzeptanbietern Angaben von insgesamt 160 Gesellschaften.
Zahlreiche Fakten zu einzelnen Versicherern und Pools
Im Idealfall werden im Versicherer-Teil von den Anbietern 14 Fragen kurz und bündig beantwortet – vom richtigen Ansprechpartner über die Möglichkeit, überhaupt courtagepflichtig zu übertragen. Auch Fragen zu den erforderlichen Unterlagen, zur durchschnittlichen Dauer der Bestandsübertragung, zum Zeitpunkt der Übertragung bis hin zur technischen Aktivierung der Verträge nach Bestandsübertragung sowie zum weiterem Informationsfluss und aktuellem Vertragsstand für den Makler werden behandelt.
Bei den Pools beschränkt sich die Fibel auf die poolspezifischen Regelungen zu Bestandsübertragungen und listet dort vor allem die entsprechende Kategorie auf. Beispiel Kategorie 1: Der Pool gibt Bestände zur Bestandsübertragung frei. Dadurch können alle Verträge gesammelt übertragen werden, ohne zunächst für jeden Kunden neue Maklervollmachten einholen zu müssen. Dagegen ist in Kategorie 4 bei den Versicherern eine gültige Maklervollmacht einzureichen, damit Verträge, die von diesem Pool verwaltet werden, überhaupt übertragen werden können.
Einfache Übertragbarkeit als Ziel
„Dass wir heute Bestandsübertragungen per Mausklick anbieten können, basiert auf der umfangreichen fachlichen Vorarbeit, die in diesem Kompendium zusammengetragen wurde“, sagt Sascha Korinth, verantwortlich für Bestandsübertragung bei Blau Direkt. So bräuchten angebundene Makler nur die Police des zu übertragenen Vertrages abfotografieren, eine App werte die Police mittels künstlicher Intelligenz aus und lege den Vertrag automatisch an. Zeitgleich werde die Übertragung des Vertrages in den Bestand des neuen Maklers veranlasst. „Alles ist vollautomatisch”, so Korinth.
Die BÜ-Fibel sei für jeden Versicherungsmakler, der von seiner zuständigen IHK eine Erlaubnis nach Paragraf 34d Absatz 1 GewO erhalten hat, gedacht. Das Buch kostet 59,99 Euro, kann aber gebraucht für 19 Euro hier bestellt werden. Teilnehmer des 60-Tage-Test-Programms von Blau Direkt erhalten hier ein kostenfreies Exemplar.
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