Die BU-Versicherer mit den stabilsten Beiträgen
Wird die Versicherung teurer, sind Kunden verärgert und Makler müssen den Ärger abfangen. Umso wichtiger ist es, das Risiko von Beitragssteigerungen zu kennen. „Wir sind uns relativ sicher, dass ein konstanter Zahl- wie Nettobeitrag in der Berufsunfähigkeitsversicherung bald ein absolutes Qualitätsmerkmal wird“, erklärt BU-Makler Tobias Bierl in seinem Blog. Kein Wunder, schließlich werden BU-Verträge über Jahrzehnte abgeschlossen. Kunden überlegen genau, ob sie bei einer Erhöhung des Versicherungsbeitrags zu einem anderen Anbieter wechseln. Mit zunehmendem Alter werden Erkrankungen häufiger und damit steigen auch die Prämien bei einem Neuabschluss – oder der Versicherer verweigert den Schutz gleich ganz.
Vor diesem Hintergrund ist die Beitragsstabilität also entscheidend. Das Institut für Finanz-Markt-Analyse (infinma) hat bereits zum dritten Mal fast 50 deutsche Lebensversicherer zu ihrer Beitragsstabilität in der Berufsunfähigkeitsversicherung befragt. „Anknüpfungspunkte der Untersuchung waren der Bonussatz und der Sofortverrechnungssatz, die vom Versicherer im angegebenen Zeitraum nicht geändert worden sein sollten. Im Ergebnis müssen die Zahlprämien für die Kunden entsprechend mindestens konstant geblieben oder gesunken sein“, erklärt das Institut.
Die Analysten wollten von den Versicherern wissen, ob sie in den vergangenen 10, 15, 20 oder mehr als 20 Jahren auf die Anpassung der Überschussbeteiligung im Bestand der Berufsunfähigkeitsversicherungen verzichtet haben. Dabei ging es um die Frage, ob sich die Zahlprämie der Kunden im abgefragten Zeitraum mindestens einmal erhöht hat oder ob bei unveränderter Prämie die versicherte BU-Rente gesunken ist. Zudem geht es nur um BU-Versicherungen der privaten Vorsorge, um zu verhindern, dass mögliche Anpassungen in Kleinstkollektiven der bAV in die Untersuchung einfließen. Da die Versicherer lediglich Fragebögen beantworten, könnte man die Eigenaussagen zumindest mit Vorsicht genießen. „Im Hinblick auf die Beitragsstabilität konnten komplexere Modelle noch nicht nachweisen, dass sie zu signifikant besseren Ergebnissen führen”, erklärt Marc Glissmann, der ebenfalls als infinma-Geschäftsführer auftritt. Insgesamt habe sich die Auskunftsbereitschaft der Versicherer gegenüber den Vorjahren weiter verbessert, 36 Anbieter wurden als besonders transparent ausgezeichnet.
Das Ergebnis: 35 Anbietern attestieren sie eine maximale Beitragsstabilität. Das heißt, die Versicherer haben über 20 Jahre die Beiträge nicht erhöht. Eine langjährige Beitragsstabilität (bis zu 20 Jahre keine Beitragserhöhung) bescheinigten sie zehn Versicherern. „Unsere Umfrage hat erneut bestätigt, dass die Versicherer durchweg solide und auskömmlich kalkuliert haben und Prämienanpassungen im Bestand bisher die Ausnahme gewesen sind“, so infinma-Geschäftsführer Jörg Schulz.
Über eine maximale Beitragsstabilität verfügen:
Allianz Lebensversicherungs-AG
Axa Lebensversicherung AG
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG
BL die Bayerische Lebensversicherung AG
Canada Life Assurance Europe plc, Niederlassung für Deutschland
Condor Lebensversicherungs-AG
Continentale Lebensversicherung AG
Cosmos Lebensversicherungs-AG
DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung
Deutsche Ärzteversicherung AG
DEVK Versicherungen
Dialog Lebensversicherungs-AG
Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG
Generali Deutschland Lebensversicherung AG
Hannoversche Lebensversicherung AG
HDI Lebensversicherung AG
Helvetia Versicherungen
Huk-Coburg-Lebensversicherung AG
Huk24 AG
Interrisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
KlinikRente
LV 1871
MetallRente
Mylife Lebensversicherung AG
Nürnberger Lebensversicherung AG
Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt (Ösa)
Provinzial Nordwest Lebensversicherung AG
R+V Lebensversicherung AG
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
Sparkassen Versicherung Sachsen
Swiss Life AG
Versorgungswerk der Presse GmbH
VRK
Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.
WGV-Lebensversicherung AG
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
Die zehn langjährig beitragsstabilen Anbieter können auf der infinma-Seite nachgelesen werden.