Turbulente Zeiten für Unternehmen: Das sind die Versicherungstrends 2025

In dem jährlich erscheinenden Ausblick analysiert das Makler- und Beratungshaus die Entwicklungen des Versicherungsmarktes und zeigt, wie sich insbesondere kleine und mittlere Unternehmen auf anstehende Änderungen einstellen können.

„Die aktuellen Turbulenzen in Handelsbeziehungen und Lieferketten zeigen besonders deutlich, vor welchen Herausforderungen Unternehmen heute stehen“, sagt Lars Mesterheide, Vorstand und Chief Broking Officer von MRH Trowe. „Versicherung ist heute kein Produkt von der Stange mehr. Unternehmen brauchen individuelle, flexible und vorausschauende Lösungen, die auf ihr Geschäftsmodell zugeschnitten sind.“

Industrielle Sach- und Ertragsausfallversicherung: Der Markt für industrielle Sachversicherungen zeigt erste Zeichen der Stabilisierung, bleibt aber vor allem für risikoreiche Branchen wie Holzverarbeitung, Chemie oder Recycling angespannt. Feuer- und Naturgefahren sind nach wie vor die größten Risiken. Die Versicherer fordern verstärkt Nachweise zur Risikoqualität, insbesondere beim Brandschutz, was eine gründliche Bewertung und Klärung der eigenen Risikolage erfordert.

Gewerbliche und industrielle Haftpflichtversicherung: Der Haftpflichtmarkt ist geprägt von technologischen Entwicklungen und regulatorischen Neuerungen, die für Unsicherheiten sorgen. Beispiele sind Risiken aus der Lithium-Ionen-Technik oder große Rückruffälle aus der Kfz-Zulieferindustrie. Auch der Einsatz von KI stellt Unternehmen vor große Herausforderungen, gerade im Bereich der Produktsicherheit und Produkthaftung. Durch den Gesetzgeber sind hier neue Regularien zu erwarten. Bei exponierten Branchen wie der Automobilzuliefer- oder Elektroindustrie wird außerdem mit steigenden Prämien und Kapazitätsengpässen gerechnet.

Managerhaftung und Rechtsschutz: Im Bereich D&O hat sich die Marktentspannung weiter fortgesetzt. Das Prämienniveau ist gesunken und die Kapazitäten der Anbieter haben zugenommen. Die Schadenzahlen bleiben stabil. Allerdings steigen die Anforderungen an Corporate Governance und Risikomanagement. Unternehmen sollten die Chance nutzen, Versicherungssummen zu erhöhen, um sich für eine mögliche künftige Marktverhärtung gut aufzustellen.

Cyberversicherung: Der Markt für Cyberversicherungen zeigt eine dynamische Entwicklung, die sowohl durch die steigende Bedrohungslage als auch durch fortschreitende technologische Innovationen geprägt ist. Die Schadenquoten sind leicht rückläufig, was allerdings den erheblich gestiegenen Prämien geschuldet ist.

Insgesamt gewinnt die laufende Begleitung des Managements von Cyberrisiken an Bedeutung, was auch den Verantwortungsbereich des Versicherungsmaklers betrifft. Über die einmalige Risikoanalyse und den daraus abgeleiteten Versicherungsschutz hinaus ist es seine Aufgabe, seine Kunden permanent im Hinblick auf eine kontinuierliche Risikoprävention zu unterstützen.

Technische Versicherung: Im Bereich der Technischen Versicherung bleiben Betriebsunterbrechungsdeckungen problematisch – insbesondere durch Lieferengpässe und lange Wiederbeschaffungszeiten von Ersatzteilen. Unternehmen sollten Betriebsunterbrechungsrisiken daher genau analysieren und gegebenenfalls anpassen. Bei den klassischen Sach-TV-Risiken beobachtet MRH Trowe eher stabile Marktbedingungen.

Kfz-Flottenversicherung: Der Markt für Kfz-Flottenversicherungen ist weiter von steigenden Schadenkosten geprägt – etwa durch hohe Ersatzteilpreise und gestiegene Werkstattlöhne. Versicherer reagieren mit Prämienerhöhungen und selektiver Risikoannahme. Unternehmen sollten auf präventive Maßnahmen wie Fahrerschulungen, höhere Selbstbehalte und ein aktives Schadenmanagement setzen, um ihre Versicherbarkeit zu verbessern.

Transportversicherung: Globale Unsicherheiten und geopolitische Risiken beeinflussen die Transportversicherungen weiterhin. Die Marktteilnehmer sind mit längeren Transportwegen, steigenden Energiekosten und strengeren ESG-Anforderungen konfrontiert. Unternehmen sollten ihre Transportrisiken gezielt analysieren und flexible Deckungskonzepte wählen, die schnelle Anpassungen ermöglichen.